“分红实现率有 三个数字。
多数顾问只让你看 一个。”
— EYUE NOTES · N° 042
多数顾问只让你看 一个。”
分红实现率有三个数字。多数顾问只让你看一个。
用 AIA、保诚、宏利、安盛四家头部保司的 2023 / 2024 官方披露数据， 拆解"分红实现率"这个被严重误读的指标——也许会改变你读下一份计划书的方式。
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不是软文 · 不是 SEO 流量贴 · 不是产品介绍。
是过去 8 年里，每一次客户对话里出现过的真实问题——认认真真地讲一遍。
用 AIA、保诚、宏利、安盛四家头部保司的 2023 / 2024 官方披露数据， 拆解"分红实现率"这个被严重误读的指标——也许会改变你读下一份计划书的方式。
阅读全文 · READ →内地居民投保香港保单时的合规边界，新规之后的实操变化——以及顾问普遍没说清楚的三个点。
阅读 · READ为什么对资产 3000 万以上的企业主家庭，单一保单不再够用——以及保单嵌套信托的实际结构。
阅读 · READ多次赔付听起来吸引，但实际触发概率非常低。用主流保司过去 10 年的理赔数据，算一笔账。
阅读 · READ披着保险外衣的高费率投资产品。一个顾问的直白说明，以及在什么情况下它仍然合适。
阅读 · READ不是价格，不是续保——是当你 65 岁那年被诊断癌症时，哪一个真的会理赔。
阅读 · READ保单本身可以借出。利率低、不用还本金、不影响信用——但什么时候用、用多少，几乎没人讲清楚。
阅读 · READ不是"分散风险"那么简单——选币种的本质是预判 15 年后家庭最大开支落在哪里。
阅读 · READ遗嘱在内地的执行复杂度远超想象。保单的受益人指定，是更直接的保护机制。
阅读 · READ"配偶"、"子女"、具名——三种指定方式在 5 种家庭变故场景下的实际差异。看完你会想立刻打开自己的保单核对。
阅读 · READ同样年金额 10 万，分别投入分红储蓄寿险、定投指数基金、配置债券——30 年后的真实账面对比。
阅读 · READ离婚后受益人全部调整、跨境企业股权如何保护、后代如何接续——一次三个月的重新架构。
阅读 · READ关于遗产税的三个事实、两个未知、以及为什么“提前 10 年准备”是几乎必选动作。
阅读 · READ“终身保额无上限”听起来完美。但读懂条款后你会发现——能限制它的子项条款还有三四个。
阅读 · READ受益人、保单所有权、生存赔付——三个在留学生成年那年可能交接到他手中的东西。
阅读 · READ两个最独特的压力测试年份里，香港主流保司的实际表现——以及下一次危机会怎样。
阅读 · READ锁定期、币种、取现灯性——主错一个，到手只有计划书上那个数的一半。
阅读 · READ中产、三口之家、房贷未完——为什么他们的预算分三层：医疗、重疾、定期，而不是一手大包。
阅读 · READ保单会被交换信息吗？什么场景下？哪些产品不在申报列表里。一份冷静的合规地图。
阅读 · READ100 万保额只需首付 20 万听起来太好。但利息变动、现金价值动态、补仓线——三个实际风险点。
阅读 · READ你其实可以随时从已生效保单里拿出一部分现金价值，保留剩下的。几乎没人告诉你的使用场景。
阅读 · READ55–60 岁这五年是锁定退休后现金流的最后机会。错过了不是不能买，是“杠杆价不到谱”了。
阅读 · READ名义 IRR 6.5%，减去通胀 3%，减去税，减去币值变动——到手还剩多少。一份“不被说”的账。
阅读 · READ轻症、中症、原发重疾——三类赔付听起来类似，但触发门槛、赔付金额、对主保额的影响不同。
阅读 · READ结婚、离婚、生育、孩子成年——什么时候必须变更受益人、你为什么不能拖、怎么变。
阅读 · READ内地、香港、海外三个管辖区同时有保单的家庭——怎么安排才不双重购买、不出现覆盖空白。
阅读 · READ价格低、没现金价值、不赙钱——三个“不吸引人”的特点，反而让它是有娃家庭最该优先配置的一项。
阅读 · READ一个实用的框架：医疗 30%、重疾 25%、储蓄 30%、寿险 15%——为什么会是这个比例。
阅读 · READ二老 · 三高 · 肥胖胰岛素耐受——同样的身体状况，别的保司可能拒保，别的可能标准体。
阅读 · READ500 万美金以上？设立费有多少？每年维护费、不设信托的补偿机制——一份冷静的决策表。
阅读 · READFIRE、资产 500 万人民币、未来 30 年现金流需求——“靠保单补足定期现金流”的可行性。
阅读 · READ计划书上那个双字的期望回报是怎么算出来的、为什么不是 IRR、你该怎么读。
阅读 · READ在内地“购一套、买一单”是中产标配。但二者在风险、流动性、期限上的重叠，可能并不是“多元化”。
阅读 · READ联汇制的避险环境、美联储利率跳动、香港保司实际资产配置——为什么港币保单的“准美元”属性还是靠谱的。
阅读 · READ“领取不限次数”不等于“额度不限”。同一份产品资料里，拆解 3 个容易误读的错位描述。
阅读 · READ一个客户子辈的成年礼，不是車，是他名下的一份信托型保单。全过程说了什么话、父母怎么参与。
阅读 · READ一个名叫“独立性”的问题，决定了你手里那张保单的未来 15 年服务交付方。
阅读 · READ生效后 30/90 天 vs 签单后全原始签字日。一个看似技术性的区别，决定了领到诊断书那一天你能否理赔。
阅读 · READ前妻、现任夫、前任的孩子、现任的孩子——四个受益人身份的实际排序。一次思考 5 年内所有可能变故。
阅读 · READ入手价、平衡点、倒挂期、余呈期——五个年份的账面演示，说明为什么“必须持有超过 15 年”。
阅读 · READ什么场景下香港保单可被内地法院扣划、哪些被认定为“不受侵犯财产”、“防火墙”的边界在哪。
阅读 · READ开篇第一篇。为什么我们把销售流程反过来：先问问题、后说产品。一份设计哲学的始发。
阅读 · READ已是全部 · 共 42 篇 · END OF ARCHIVE
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