给二代留学生：父母买的保单，
21 岁那年可能就归你了。

这篇文章不是写给客户的——是写给客户的子女的。如果你今年 18-22 岁，在海外读书，父母在你 5-10 岁时给你买过香港保单——那么你应该知道：21 岁那年可能有一份大额资产正式归你。

很多二代第一次知道这件事，是在父母的某次电话里——"今天你的保单可以做提取了"。如果没有提前的对话，他可能不知道这份钱意味着什么、怎么用、要不要用。

i.三种可能交接的资产

① 保单所有权（投保人变更）。如果父母在你未成年时投保、把你写为"被保人"——你成年后可以申请变更"投保人"为你本人，意味着这份保单资产权属转移到你。这个动作不可逆。

② 生存赔付到账。部分储蓄寿险设计了"到 22 岁一次性给付"的现金条款——典型如保诚「新生代22」之类产品。该年自动转入你账户。

③ 受益人指定。如果父母把受益人指定为你本人，他们一旦发生意外，理赔款直接进你账户。

ii.21 岁不要做的三件事

iii.请你做的一件事

跟父母做一次正式对话。30-60 分钟。问三个问题：

• "这份保单当初买的目的是什么？"
• "你们希望它在未来的家庭里扮演什么角色？"
• "如果出了什么事，你们希望我怎么处理这份保单？"

这三个问题，父母可能从来没机会跟你说。但他们一定有答案。这是 18-22 岁这个窗口最该完成的对话——不是关于钱本身，是关于钱背后的意图。

钱可以转移，
但意图需要对话。